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十條對策打造大學生誠信助學貸款大學生誠信助學貸款調研報告

閱讀:14359 時間:2012-09-02 18:52

(東華大學 學生工作辦公室 嚴軍 賈輝)

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[內容摘要] 國家助學貸款開展以來,很多經濟困難的學生因此而受益,順利完成了學業。但近年來,在還款上出現了一些學生不守誠信的違約現象,給大學生的群體形象造成了不良的影響,也給學校帶來了一定的壓力,本文結合大學生誠信助學貸款調查問卷的情況,提出十條打造大學生誠信助學貸款的對策,希望能進一步推動國家助學貸款向更良性的軌道運行。

[關鍵詞]誠信助學貸款,誠信素質,信用信息系統,誠信品牌,信用評估

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國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制普通高等學校中經濟困難的本專科學生、第二學位學生、研究生發放的無需抵押的,在校期間政府給予全額貼息的個人信用貸款,目的是幫助普通高等學校的經濟困難學生支付學費、住宿費和生活費,以保障其順利完成學業。

與其他個人消費貸款相比,國家助學貸款最大的優點是不需要擔保。銀行當初之所以愿意為大學生申請貸款提供如此便利的條件,正是考慮到大學生總體上是綜合素質高、就業前景好、創業成功率高、預期收入相對較好的人群,對他們發放貸款風險較低。

但值得憂慮的是,在助學貸款中,部分畢業生存在還貸違約問題,有些高校的違約率甚至超過了20%。這不僅嚴重地破壞了自己的誠信形象,還把“苦果”留給了正在大學校園求學的貧困師弟師妹,導致個別地區的銀行以各種理由拖延助學貸款的申請和發放,使那些靠助學貸款完成學業的貧困生們感受到了巨大的焦慮和無奈。

因此,大學生的誠信問題已被全社會關注,如何能提高大學生的誠信助學貸款率?全國高校都在進行形式多樣的誠信教育,那么,現今在校大學生對誠信的認識,他們誠信的狀況,他們對誠信缺失的看法,對大學生還貸違約的看法,對高校誠信教育的看法都是怎樣的呢?筆者在東華大學對貸款學生進行了以上幾方面的調查,發放調查問卷356份,發放對象為貸款學生,回收有效問卷326份,回收率為91.6%。

分析調查問卷

1、調查對象個人的誠信狀況

總的來說,被調查同學的個人誠信狀況是比較好的,大多數學生都愿意做誠實守信的人,但仍有一少部分學生的誠信狀況令人擔憂。如:當申請減免學費或困難補助時,有4.3%的學生選擇了基本照實,略有夸大;在考試中碰到不會做的題,而前面同學的答案盡收眼底的情況下,8.6%的學生選擇猶豫一下,然后照抄,有0.6%的學生選擇全盤照抄同學的;當問到自己在生活中能否做到誠信時,有26.7%的學生選擇要視具體情況而定。

2、調查對象眼中社會的誠信狀況

69.3%的被調查同學眼中社會的誠信狀況并不樂觀,只有15%的學生認為狀況較好,但67.8%的學生對構建誠信社會是有信心的。

3、調查對象對誠信的認識

在問到誠信在中國傳統文化中所占地位有多重要時,有85%的學生認為很重要,14.1%的學生認為地位一般,還有0.9%的學生認為無足輕重;在和他人交往時,67.2%的學生看重對方的誠信,2.8%的學生認為無所謂。

4、追尋誠信缺失的原因

有72.7%的學生認為大學生誠信缺失的原因是社會大環境中不誠信的影響,有10.4%的學生認為是家長、老師、朋友的影響,有10%的學生認為是高校考試、教育體制不合理造成的;有73%的學生認為在對自己誠信的教育和影響上很大程度來自于長輩,只有1.8%的學生認為長輩的教育和影響基本沒有。

5、還款問題

被調查對象中96.3%的學生表示一定會按時還款,3.4%的學生表示到時候再看,還有0.3%的學生表示能拖就拖。

在對待學生貸款不還問題上,63%的學生認為應該聯系其工作單位,以工資抵貸,15%的學生認為應該扣壓其畢業證書,直到其還貸,13.8%的學生認為應該對于有作弊等行為的學生不予貸款。

6、誠信教育問題

對于加強誠信助學貸款問題,有90.2%的學生呼吁建立社會誠信檔案,健全社會監督體系,71.5%的學生認為要從提高民族整體素質做起;對于我校開展的誠信教育活動,45.4%的學生認為內容豐富,34%的學生認為沒有什么新穎的內容,20.6%的學生認為就考試前、貸款時宣傳一下,形式主義;42%的學生認為我們的誠信教育是比較有效的,38.7%的學生認為效果一般,12.9%的學生認為很有效;對于如何加強大學生的誠信意識方面,82.2%的學生選擇給每個人建立誠信檔案,66.9%的學生選擇家長、老師要以身作則,65.3%的學生選擇加大宣傳力度,44.5%的學生選擇開設誠信教育必修課,34%的學生選擇在不違反法律的情況下適當公布黑名單。

從以上調查中我們可以總結以下幾點:

1、大多數貸款學生是講誠信的,是可以信賴的。

2、貸款學生不誠信的原因來自多方面:有家庭影響,有社會影響,有朋友的影響,還有自身的原因。

3、一些貸款學生對誠信持觀望態度,看別人講誠信,自己就跟著誠信。

4、絕大多數貸款學生希望建立社會信用體系,把自律和他律結合起來。

5、學生貸款違約的原因來自多方面:有的學生因為畢業后未能立即就業或就業狀況差,月工資連日常生活都難以維持;有的學生因為家庭貧困且有突發事件;極少數是惡意拖欠。

6、誠信教育方式應多樣化,經常化,社會化。

十條對策打造大學生誠信助學貸款

國家助學貸款目前主要是靠學生自身信用來維系并保證還款的,如果學生信用意識差,不僅對個人聲譽產生不良影響,而且給銀行貸款工作蒙上陰影,還會在社會上造成大學生不誠信的印象。那么,應采取哪些對策使大學生的貸款群體能誠信還貸呢?筆者通過此次調查研究,提出了以下十條對策。

1、從誠信教育入手,從根本上提高人才誠信素質。

著名的教育學家陶行知先生說過:“千教萬教教人求真,千學萬學學做真人。” 誠信是個人的立身之本。一個人如果沒有誠信的品德和素質,不僅難以形成內在統一的完備的自我,而且很難發揮自己的潛能并取得成功。在這個物質越來越富足的時代,人才的誠信教育已經迫在眉睫,不容忽視。大學生是未來社會經濟的主體,是未來國家的棟梁,必須從現在做起,采取切實有效的措施,努力提高誠信素質。

首先,應加強對學生的誠信知識教育,讓學生掌握并領會市場經濟條件下的一些基本道德規范,同時引導學生通過體驗、思考、自警、自勵、自省等方式進行自我教育,將誠信規范上升為做人的內在要求,成為自己行為的內在追求。

其次,采取靈活多樣的教育形式,寓教于各種活動之中,開展以誠信為主題的班會、團日活動,“大家談誠信”主題征文活動,“誠信在我身邊”主題演講比賽活動,“大學生誠信是否缺失”辯論賽活動等,在學習和討論中明辨是非,造就誠信。

第三,從學校管理、教師形象上做起,以學校的誠信、教師的誠信來影響學生,教育學生。學高為師、身正為范,要教育學生誠實守信,教師必須要首先嚴格要求自己,處處為學生做出榜樣。正如陀思陀耶夫斯基所言:“我要求別人誠實,我自己就得誠實。”如果我們教師能夠做到言行一致、表里如一,以誠待人,誠信就會像“隨風潛入夜,潤物細無聲”的春雨,滋潤學生的心田,使他們在耳濡目染、潛移默化中趨向群體認同,自覺地克服和改變不符合誠信要求的行為和習慣。

2、從一點一滴做起,在日常生活實踐中培養誠信品質。

誠信是做人的重要品質之一,社會主義市場經濟呼喚誠信,大學校園需要鑄造誠信,大學生的成長進步需要培養誠信。我們要讓學生明白,誠信品質的塑造不是小節,誠信是社會道德和職業道德的基本規范,要十分重視在生活中培養信譽品德。循序漸進,持之以恒,從一個約會的遵守,一個借物的歸還,一個承諾的兌現,一個合同的執行做起,從考試不作弊、明禮守信、拾金不昧等日常行為培養和規范誠信道德品質,不斷積累信用財富,真正把誠實守信作為自己的座右銘,一諾千金,取信于人。用自己的誠實守信向別人證明,你是一個可靠的人,值得信賴的人,可以合作的人。

學生誠信品質的形成,是一個從不自覺到自覺,從他律到自律的過程。因此,加強誠信品質的修養要從做人的基本原則規范自己的言行,做到理性思考,誠信修身,以信立本,培養良好的誠信意識。

3、運用成功人士榜樣,激勵大學生樹立誠信觀念。

在市場經濟活動中,企業之間、商家和消費者之間有著大量的經濟交往,商業信譽也就顯得特別重要。誠信是最基本的社會關系,沒有誠信也就沒有市場經濟秩序。可以說,市場經濟發展需要的高素質人才是講誠信的人才。香港著名企業家李嘉誠先生在創業初期,資金極為有限。一次,一位外商希望向他大量定貨,但外商提出需要有一個富裕的廠商作擔保。李嘉誠跑了好幾天,均無著落,只好據實相告。那位外商在與李嘉誠的幾次接觸中,深為他的誠信所感動,于是對他十分信賴,說:“從閣下言談之中看出,你是一位誠實君子,我相信你,就不必其他廠商作保了,現在我們就簽約吧。”李嘉誠感動之余還是坦誠地說:“先生,受你如此信任,我不勝榮幸。但我還是不能和你簽約,因為我資金有限。”外商聽了,極其佩服他的為人,不但與他簽約,而且還預付了貨款。正是這筆生意使李嘉誠賺了一筆可觀的錢,為以后的發展奠定了基礎。李先生在總結自身成功經驗時說:人的一生最重要的就是守信。我現在就算有多十倍的資金,也難以應付那么多生意,而且很多是別人找我的,這些都是為人守信的結果。一個誠信的人一生將因此而受益無窮。

往往知名的成功人士的幾句話就可以震撼學生的心靈,我們可以把他們請到校園,讓他們談一下誠信在他們事業成功中不可或缺的地位,以及在市場經濟中不講誠信者吃虧的道理,從而激勵大學生樹立誠信觀念。

4、著力構建社會誠信風尚,努力營造校園誠信氛圍。

沒有誠信,就不可能有良好的經濟秩序和社會秩序;沒有誠信,就不可能有良好的群眾基礎和國際聲望;沒有誠信,就會在國內外競爭中被淘汰。調查顯示,大學生對當今社會的誠信狀況頗為憂慮,而且認為社會大環境中不誠信對大學生的影響已經頗深。試想,社會大環境的誠信如果缺失,校園內無論怎樣進行誠信教育,也是空中樓閣。

所以,必須培育以“誠信”為核心的社會主義市場經濟秩序,把誠實守信作為建設現代文明的重要基石,營造良好的誠信環境,使全社會成員都認識到社會主義市場經濟必須建立在以誠信為核心的道德基礎上,用誠實守信將人們的道德行為、經濟行為、政治行為有機地統一起來,使誠實守信真正成為大多數人所認同與遵循的行為準則。

除了搞好社會誠信這個大環境外,還要營造校園誠信氛圍,要大張旗鼓地宣傳誠實守信光榮,違約失信可恥。另外,充分利用學校的資源和陣地,利用課堂、報紙、廣播、閉路電視、網絡、海報、宣傳欄、講壇等陣地,經常性地開展與誠信相關的講座、文體活動、演講、辯論等生動形象的宣傳教育,積極主動地培養學生的誠信意識,同時在學生中提倡講誠信、守誠諾,重合同,遵約定,用榜樣的力量進行誠信教育,營造出良好的校園誠信環境和氛圍。

5、請用人單位做講座,告誡大學生,企業需要誠信人才。

作為影響未來社會和經濟的人才,自然是誠信人才。國家人事部人才流動開發司司長畢雪融指出:“人才素質應以誠信為本。”為了提高學生誠信意識,讓學生了解中外企業在選聘人才時最看中的是什么,以此告誡大學生誠信與就業的關系。因此,我們不妨請用人單位做講座,介紹他們的選人標準,這對大學生的誠信教育是最具說服力的。一位身為企業老總的人才代表曾大倒苦水:“企業花巨資送人出國培訓,可一些年青人學成回國后卻甩手就走。”東方時空節目對114戶企業招聘人才問卷調查顯示,84%的企業最看重的是人才的誠信。安利(中國)日用品公司中國區人力總監饒俊說:“應屆畢業生就像一張白紙。企業招聘他們看重的是他們的可塑性。誠信、執行能力、開放思維和較好的溝通能力都是我們非常看中的素質。

因此,按時還貸不僅是誠信貸款問題、思想品德問題,而且還直接影響到就業應聘。許多經驗證明,無論是國企、外企、大企業、小企業,雖然不同性質的企業用人偏好不同,但都把誠信作為選聘人才的重要條件。我們必須讓大學生明白,切不可因小失大,把就業的期望毀在個人誠信上。

6、開展打造“誠信品牌”、增強回報社會意識的主題活動。

國家助學貸款政策充分體現了黨和國家對經濟困難大學生的關懷,社會對經濟困難大學生的信任。作為貸款受益的大學生,如何回報社會?筆者認為,首先要讓大學生樹立打造好自我誠信品牌的觀念。要做到人窮志不短,自強自立,缺錢不缺誠信,用自我的誠信回報社會的善心。其次,要讓大學生明白,誠信是一塊金字招牌,要用誠信的實踐不斷充實它的含金量,這塊金字招牌的含金量越高,在職場上就越容易取得勝利。第三,誠信是行為,要說到做到,兌現誠諾,要樹立良好的公信力,才能贏得各方面的認可。

為此,筆者建議在國家助學貸款受益學生中開展打造“誠信品牌”,“回報社會愛心”為目的的主題教育活動。其內容是做到“四個為”。一為社會做貢獻,奉獻愛心。積極參加公益活動,做一個有愛心的志愿者。二為奉獻學知識,不怕苦累,把黨、國家、社會和的關懷化作學習動力,創造優異的學習成績。三為克服暫時困難,勤工助學,自強自力。四為樹立誠信品牌形象,自覺兌現還款承諾,按時還貸,做一個誠實守信的人。

7、做好大學生狀況的調查摸底,建立社會信用信息系統機制。

通過這次調查,我們發現,絕大多數貸款學生希望建立社會信用機制。筆者認為,應盡快建立個人“信用身份證”,建立個人電子信用檔案。大學生應從入學開始就建立起“個人誠信檔案”,主要內容為:學生承諾書、《誠信文明公約》、個人資料、家庭背景、誠信鑒定、學習情況、經濟狀況、信用記錄、學校意見等。“信用記錄”應是大學生誠信檔案的重要內容,主要記載學生在校期間助學貸款情況、繳納學雜費、遵守校規校紀、勤工助學、履行相關責任義務和承諾等情況。由輔導員和相關部門評出學生誠信等級,如實向用人單位、銀行、社會提供學生的誠信情況,并將其存入學生檔案,運用信用信息機制使助學貸款的誠信既有自律又有他律。

同時,筆者認為應建立金融系統聯網的個人信息庫,形成銀行間的信用檔案交流機制,實現跨系統信息共享,這也有利于銀行降低放貸風險和信息收集的成本。

8、建全助學貸款信用管理制度,實施貸款規范化操作。

國家助學貸款的目的是幫助經濟困難的大學生支付學費、住宿費和生活費,以保障其順利完成學業。這是黨和國家對經濟困難大學生的關懷,但這終究是貸款,不是救濟,是要還款的。而學生的誠信度和畢業后的流動性給還貸造成了困難。因此,在誠信教育的前提下,還必須制定科學合理的助學貸款信用制度,加強信用管理,按制度規定的程序和貸款流程,把好審批關,做到寬嚴適度,合情合理。既不能放寬條件,不講原則,給不該貸款的人發放貸款,也不能嚴格過度,把經濟困難的學生拒之門外,使經濟困難學生失去學習機會。

筆者認為,加強信用管理,實施規范化操作,具體要做到:一是對申請貸款的學生應進行困難認定工作,只有符合學校制定的困難認定的標準才可以貸款。二是在簽署合同時,明確學生個人、銀行和校方的權利和義務,做到有章可循。三是在新生入學時,如需貸款,到鄉鎮或街道民政部門開具家庭經濟困難證明注明,并注明聯系方式,加蓋居委會(村委會)公章,以便學校和銀行跟蹤反饋。四是加強誠信監督和約束機制。避免誤貸、騙貸、人情貸等違規放貸,提高助學貸款的誠信度。

此外,還要有靈活便捷的還款辦法,可以把目前的按月、季還款改為按年還款,或者,在學生畢業后第一年,按其就業狀況的好壞,可再選擇一次還款方式。銀行和個人之間應有暢通的反饋、溝通渠道,實現異地還貸等,使還貸機制更可行、更寬容、更人性化。

9、堅持助學貸款前信用評估,做好助學貸款的風險防范。

在國家助學貸款的管理上,可引進經濟領域的信用評估體系,構建大學生的誠信評估機制。2004年貸款新機制出臺后,學校同政府共同承擔了學生違約的風險金,為了確保國家助學貸款貸后管理的順利,筆者認為在實施貸款前應增加大學生的信用評估。

那么,如何開展評估呢?筆者認為,首先要建立測評要素:一看檔案。看歷史上有無不誠信的紀錄。二是核對家庭住址,通訊地址,經濟狀況,聯系電話是否屬實。三是聽取寢室長、班委、周圍同學、輔導員對貸款學生的誠信評價。看入校以來,有無誠信缺失現象。四是對還款能力的預測和可能出現的問題,以便及早地做好預防。

其次,根據上述條件,劃分出優、良、一般、差四個誠信等級,再由寢室長、班委、輔導員對國家助學貸款申請人共同評出信用等級。在申貸報告中簽署意見,上報校國家助學貸款辦公室。

最后,由校國家助學貸款辦公室根據國家助學貸款信用制度的要求進行嚴格審查,把好國家助學貸款最后一道關,最終決定是否為其貸款。

10、做到加強貸款的貸后管理工作,獎罰分明。

大學生誠信助學貸款是一個社會系統工程,需要全社會的支持與配合。除了學校要做到離校時的貸款銜接工作外,用人單位和銀行也要共同做好還貸工作。要做到:一,學校應在畢業生離校前,辦理還款手續時,打電話核實每位學生留下的每一個聯系方式(包括家庭的、單位的、個人的)。二,在學生的報到證上可以注明該生為貸款學生,并在學生檔案中放入該生的貸款情況表,以便單位協助督促學生還款。三,對銀行提供的違約名單,學校可組織社會公益服務隊成立催款小組,發給電話卡,按提供的電話催款。四,用人單位要做好承接工作,監督學生的還款,這也是對新招大學生誠信素質最實際的考察。

同時,有關部門應制定相應的獎罰措施,對按時還款的學生給予一定的精神和物質獎勵。對不能按期還貸的學生要摸清情況,弄清性質,看是屬于哪種情況,是未能就業,還是個人、家庭發生了重大事故,區別對待。對此,政府和銀行應制定相應政策,實行減、緩、免。而對純屬惡意拖欠貸款不還的,要嚴肅處理,使不誠信所付出的代價遠遠大于還款成本,以扼制惡意拖欠貸款不還的不誠信風氣的漫延。

總之,為保障大學生誠信助學貸款工作的順利開展,我們在固守傳統道德層面教育、實踐層面教育的同時,還必須呼吁社會大環境的誠信教育,同時,進一步加強對國家助學貸款貸前和貸后的完善管理,相信國家助學貸款在不斷提高誠信素質的基礎上,一定會越走路越寬。

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